Önerő és ingatlanérték
A banki értékbecslés és a finanszírozhatóság miatt nem mindenhol ugyanakkora saját erő lehet szükséges.
Jencski Attila · HitelDoktor alapító · MoneyNetwork pénzügyi szakértő+36 30 984 5617
Gyors, díjmentes hitel-előminősítés
Ne veszítse el az ingatlant azért, mert túl későn kap választ a finanszírozására.
Ugyanazt az önerőt, vállalkozói vagy külföldi jövedelmet és ingatlant a bankok eltérően értékelhetik. Gyorsan átnézem, melyik banki irány lehet reális, hogy még foglaló előtt biztonságosabban dönthessen.
Nem kell végigjárnia a bankokatGyors szakértői visszajelzésBiztonságosabb döntés foglaló előtt
JENCSKI ATTILA PORTRÉJA
Ide kerüljön a végleges saját kép.
Ide kerüljön a végleges saját kép.
Jencski Attila20+ év tapasztalat · a HitelDoktor alapítója
20+ évPénzügyi tapasztalat
6000+Átnézett ügyfélhelyzet
0 FtÜgyféloldali hitelközvetítői díj
Több bankEgyetlen élethelyzetre vizsgálva
Egy kérdés. Több bank. Több válasz.
Ha már minden kérdésére én adtam választ, miért mással intézné?
Nem Önnek kell kiderítenie, melyik bank hogyan számolja a jövedelmét, mennyi önerőt vár el, vagy elfogadja-e a kiválasztott ingatlant. Ez az én feladatom.
Hol csúszhat el?
Ugyanaz a helyzet nem minden banknál ugyanazt jelenti.
A probléma sokszor nem az, hogy nincs megoldás, hanem hogy az ügyfél rossz helyen vagy túl későn keresi.
Település és ingatlantípus
Nem mindegy, hol található az ingatlan, milyen a szerkezete, jogi helyzete és mennyire értékesíthető.
Vállalkozói jövedelem
A NAV-jövedelmet, osztalékot, adózási módot és vállalkozói múltat a bankok eltérően számíthatják.
Külföldi jövedelem
Az ország, deviza, munkaviszony, számlaforgalom és igazolhatóság bankonként eltérő elbírálást kaphat.
Támogatási jogosultság
A jogszabályi jogosultság és a banki hitelképesség két külön vizsgálat. Attól, hogy az egyik teljesül, a másik még nem automatikus.
Határidő és foglaló
Egy jó ingatlanra nem mindig lehet heteket várni. Előminősítés nélkül viszont a túl gyors döntés komoly veszteséget okozhat.
Pro és kontra
Előbb dönt, vagy előbb ellenőriz?
Nem az a cél, hogy lassabban döntsön. Az a cél, hogy gyorsan, de ne vakon döntsön.
Ha előminősítés nélkül indul
- Bizonytalan finanszírozásra fizethet foglalót.
- Egyetlen bank válaszából vonhat le következtetést.
- Későn derülhet ki az önerőhiány.
- Tévesen gondolhatja, hogy a jövedelme nem elfogadható.
- Lemarad az ingatlanról, miközben válaszokra vár.
- Olyan havi terhet vállalhat, amely túl szoros.
Ha előbb díjmentes előminősítést kér
- Még foglaló előtt képet kap a reális lehetőségekről.
- Több bank eltérő szabályait együtt vizsgáljuk.
- Előre láthatóbb a szükséges saját erő.
- Megkeressük, hol hogyan számítható a jövedelme.
- Gyorsabban és felkészültebben tud dönteni.
- A hitelképesség mellett a vállalható terhelést is átnézzük.
Mit nyer vele?
Gyorsabb válasz. Kevesebb bizonytalanság. Biztonságosabb tervezés.
A díjmentes előminősítés nem csak azt mutatja meg, kaphat-e hitelt. Segít eldönteni, mekkora ingatlant vállalhat, mennyi önerőre lehet szüksége, és melyik banki irányban érdemes elindulnia.
Gyors szakértői visszajelzés
Nem kell bankról bankra újra elmondania ugyanazt.
Reális banki irány
Nem általános választ, hanem a saját helyzetére illeszkedő vizsgálatot kap.
Erősebb döntési helyzet
Az alku és a foglaló előtt tisztábban látja a pénzügyi kereteket.
Végigkísérés
Ha megvan a megfelelő irány, az ügyet a folyósításig segítem.
Bizalom
Nem ígéretből, hanem valódi ügyfélhelyzetekből dolgozom.
A végleges oldalon ide kerüljenek a legerősebb, névvel vagy hitelesített forrással használható ügyfélvélemények.
★★★★★
„ÜGYFÉLVÉLEMÉNY HELYE – gyors válasz és biztonságos döntés.”
Hitelesített ügyfél neve★★★★★
„ÜGYFÉLVÉLEMÉNY HELYE – bonyolult jövedelmi vagy ingatlanhelyzet megoldása.”
Hitelesített ügyfél neve★★★★★
„ÜGYFÉLVÉLEMÉNY HELYE – végigkísérés és gördülékeny ügyintézés.”
Hitelesített ügyfél neveMég csak tájékozódik?
Kezdje a díjmentes HitelDoktor Pénzügyi Kalauzzal.
Ha még nincs konkrét ingatlan vagy nem áll készen az előminősítésre, a Kalauz segít felismerni a legfontosabb kérdéseket és kockázatokat.
Az előminősítés az elsődleges út
Ha már konkrét ingatlant talált, foglaló előtt áll vagy gyors döntést kell hoznia, ne csak a Kalauzt olvassa el: kérjen személyes előminősítést.
Gyors következő lépés
Kérjen díjmentes előminősítést vagy gyors visszahívást.
Nem kell hosszú kérdőívet kitöltenie. Adja meg, hogyan érhetem el, hol tart most, és van-e már konkrét ingatlan vagy határidő.
Élethelyzet-alapú hitel, támogatás, biztosítás és pénzügyi döntésbiztonság
Először nem bankot választunk. Élethelyzetet diagnosztizálunk.
Lakásvásárlás, építkezés, hitelkiváltás, Otthon Start, CSOK Plusz, Babaváró, Falusi CSOK vagy piaci lakáshitel előtt állsz? Először azt nézzük meg, hol tartasz most, mire vagy jogosult, mit bír el biztonságosan az életed, és milyen sorrendben érdemes lépned.
Ha olyan hitelszakértőt keresel, aki csak informál és néhány bank ajánlatát közvetíti, valószínűleg nem én vagyok a te embered.
Ha viszont azt szeretnéd, hogy valaki a teljes élethelyzetedet átnézze, feltárja a kockázatokat, és végigvezessen a döntéstől a folyósításig, akkor jó helyen jársz.
Ha viszont azt szeretnéd, hogy valaki a teljes élethelyzetedet átnézze, feltárja a kockázatokat, és végigvezessen a döntéstől a folyósításig, akkor jó helyen jársz.
20+ év pénzügyi tapasztalat6000+ ügyfélhelyzet0 Ft ügyféloldali tanácsadási díjHitel, támogatás, biztosítás egy rendszerben
HitelDoktor Diagnózispénzügyi állapotfelmérés
Pénzügyi panasz
Kevés önerő?
Nem biztos, hogy ez kizáró ok. Lehet pótfedezet, adóstárs, más banki irány, támogatási kombináció vagy biztonságosabb időzítés.
Panasz: bizonytalan jogosultság, önerő, jövedelem, támogatás vagy banki elakadás
Diagnózis: élethelyzet, teherbírás, kockázat, dokumentum és sorrend
Szakirány: piaci hitel, Otthon Start, CSOK Plusz, Babaváró, Falusi CSOK, biztosítás vagy tartalék
Pénzügyi háziorvos logika.
Elmondod a pénzügyi panaszod. Én diagnosztizálok, majd a megfelelő banki, támogatási vagy biztosítási irányba vezetlek.
Pénzügyi háziorvos videó
Nézd meg először ezt a videót.
Itt látszik a HitelDoktor-lényeg: nem rögtön bankot vagy terméket választunk, hanem először megértjük a pénzügyi panaszt, diagnózist készítünk, és csak utána irányítunk a megfelelő banki, támogatási vagy biztosítási megoldás felé.
Panasz: kevés önerő, válás, külföldi jövedelem, vállalkozói jövedelem, támogatási kérdés vagy banki bizonytalanság.
Diagnózis: jogosultság, teherbírás, kockázat, dokumentum, sorrend és reális banki irány.
Következő lépés: mondd el az élethelyzetedet, és megnézzük, milyen megoldás lehet biztonságos.
Jó az oldal, de a lényeg itt kezdődik: beszéljünk a te helyzetedről.
Választhatsz: küldd be röviden az élethelyzetedet, nézd meg a videót, olvass a tudástárban, vagy kérj diagnózist.
Gyakori élethelyzetek
Ezekre az élethelyzetekre is találtam már megoldási irányt.
Lehet, hogy elsőre bonyolultnak tűnik a helyzeted. Nem baj. A hiteldöntésnél nem az a kérdés, hogy „melyik bank a legolcsóbb”, hanem az, hogy a te élethelyzetedben milyen út biztonságos, vállalható és reális.
Mondd el az élethelyzetedet. Nem sablonválaszt kapsz, hanem megnézzük, mi lehet a következő értelmes lépés.
A kevés önerő nem mindig kizáró ok. Meg kell nézni a vételárat, a fedezeti értéket, a jövedelmet, a tartalékot és azt, hogy szóba jöhet-e pótfedezet, adóstárs, szülői segítség, támogatás vagy más banki irány. A legfontosabb: ne a foglaló után derüljön ki, hogy a saját erő mégsem elég.
Válásnál külön kell nézni a meglévő ingatlant, a tulajdoni arányokat, a házastársi vagyoni helyzetet, az adóstársi szerepet, a gyermekeket, a támogatási szabályokat és a banki bírálatot. Ilyenkor a sorrend kritikus: mit kell lezárni, mit lehet előre vizsgálni, és mikor szabad foglalót adni.
Külföldi jövedelemnél külön kell választani a támogatási jogosultságot és a banki jövedelemelfogadást. Nem mindegy az ország, a deviza, a munkaviszony típusa, az igazolhatóság, a bankszámlaforgalom és az, hogy melyik bank milyen szabály alapján számol.
Nem lehet általánosan rávágni. Számít a tulajdoni arány, a szerzés ideje, a házassági vagyonjogi helyzet, a támogatás típusa, az igénylői kör és a banki gyakorlat. Ez tipikusan olyan kérdés, ahol az élethelyzet pontos tisztázása nélkül könnyű rossz választ adni.
Az életkor rövidítheti a futamidőt, de bankonként eltérő lehet a gyakorlat. Meg kell nézni, ki legyen főadós, ki legyen adóstárs, milyen jövedelmet lehet figyelembe venni, és hogyan lehet úgy felépíteni az ügyletet, hogy a törlesztő és a futamidő is vállalható maradjon.
Vállalkozóként nem a számlára beérkező teljes pénz számít, hanem az igazolható és bank által elfogadható jövedelem. Fontos az adózási mód, a lezárt év, a NAV-jövedelemigazolás, a bankszámlaforgalom, a vállalkozás múltja és a választott bank szabályrendszere.
A meglévő hitel nem automatikus kizáró ok, de csökkenti a terhelhetőséget. Ilyenkor együtt kell nézni a jövedelmet, a JTM-et, a meglévő törlesztőket, a hitelkiváltás lehetőségét, az önerőt, a tartalékot és azt, hogy az új döntés nem teszi-e túl szorossá a családi költségvetést.
A legbiztonságosabb még a foglaló és az előszerződés előtt. Sok drága hiba abból jön, hogy az ügyfél előbb vállal kötelezettséget, és csak utána derül ki, hogy a bank másképp számol, a támogatás feltétele nem teljesül, vagy az ingatlan nem finanszírozható úgy, ahogy gondolta.
A pótfedezet segíthet, de családi kockázatot is jelenthet. Meg kell érteni, kinek az ingatlana kerül a hitel mögé, ki mit vállal, hogyan lehet később kivonni a pótfedezetet, és mi történik fizetési nehézség esetén.
Nem. Építkezésnél, bővítésnél, ikerháznál vagy több lakásos ingatlannál külön kell nézni a telekhelyzetet, az engedélyeket, a költségvetést, a készültségi fokot, a szakaszos folyósítást, a használati megosztást és az értékbecslést.
Pont ezért nem termékből indulunk ki. Először az élethelyzetet, a célokat, a jogosultságot, a jövedelmet, az ingatlant, a családi terveket és a kockázatot kell látni. Ebből derül ki, hogy támogatott hitel, piaci lakáshitel, kombinált megoldás vagy akár kivárás a jobb döntés.
Mondd el az élethelyzeted
Nem kell szakszavakat használnod. Írd le, hol tartasz most.
Ez a blokk később Zoho Forms űrlapra cserélhető. Most előkészített konverziós hely: az ügyfél látja, pontosan mit érdemes megadnia.
Technikai megjegyzés: ezt a látványűrlapot érdemes Zoho Forms űrlappal kiváltani. A mezők már megadják, milyen logikával épüljön fel az űrlap.
Pénzügyi háziorvos logika
Panasz, diagnózis, megfelelő pénzügyi szakirány.
A banki ajánlat csak a folyamat egyik része. Előtte meg kell érteni, mi okozza a bizonytalanságot, hol lehet az elakadás, és melyik megoldási irány illik hozzád.
1. Elmondod a pénzügyi panaszt
Kevés önerő, válás, külföldi jövedelem, vállalkozói bevétel, meglévő hitel, bizonytalan jogosultság vagy bonyolult ingatlanhelyzet.
2. Elkészül a diagnózis
Átnézzük a jogosultságot, teherbírást, kockázatokat, dokumentumokat, banki irányokat, támogatásokat és a helyes ügyintézési sorrendet.
3. A megfelelő irányba vezetlek
Piaci lakáshitel, Otthon Start, CSOK Plusz, Babaváró, Falusi CSOK, hitelkiváltás, biztosítás, tartalék vagy ezek kombinációja.
Tapasztalat valódi ügyekből
Az egyszerű lakáshiteltől a bonyolult támogatási és élethelyzeti ügyekig végigvezetlek a folyamaton.
Nem csak azt nézzük meg, hogy kaphatsz-e hitelt. Azt is, hogy milyen megoldás illik az élethelyzetedhez: Otthon Start, piaci lakáshitel, CSOK Plusz, Babaváró, Falusi CSOK, hitelkiváltás, építkezés, bővítés vagy több lehetőség kombinációja.
Átnézzük az aktuális banki promóciókat, partneri kedvezményeket és azokat a lehetőségeket is, amelyekkel időt, pénzt és felesleges ügyintézési köröket takaríthatsz meg.
A segítségem számodra díjmentes: sikeres ügylet esetén a közvetítői díjat a bank fizeti.
XX+hitel- és támogatási ügyletben nyújtott segítség
6000+átnézett ügyfélhelyzet
20+év pénzügyi tapasztalat
0 Ftügyféloldali tanácsadási díj
A valódi probléma
A legtöbb ember nem rossz hitelt akar. Csak rossz sorrendben dönt.
Sokan kamatot, bankot vagy törlesztőt keresnek először. Pedig előbb azt kell látni, hogy az élethelyzet, a jövedelem, a tartalék, a támogatási feltétel és a kockázat hogyan áll össze.
1
Előbb bankot keresel
A bank azt nézi, hogy a saját szabályai szerint adhat-e hitelt. Ez még nem jelenti azt, hogy neked ez hosszú távon biztonságos döntés.
2
Csak törlesztőt hasonlítasz
A legkisebb törlesztő önmagában kevés. Számít a tartalék, a jövedelem stabilitása, a családi helyzet és az, hogy mi történik baj esetén.
3
Későn derül ki a kockázat
Foglaló, támogatási feltétel, önerő, KHR, haszonélvezet, vállalkozói jövedelem vagy ingatlanhiba: ha ezek későn jönnek elő, drága lehet a tévedés.
A legolcsóbbnak tűnő hitel is lehet rossz döntés, ha nem a te élethelyzetedhez, teherbírásodhoz és hosszú távú biztonságodhoz van igazítva.
Megoldási irányok
Nem egyetlen termékben gondolkodunk.
Ugyanarra az élethelyzetre többféle megoldás is lehet. A feladat nem az, hogy előre kiválasszunk egy terméket, hanem hogy megtaláljuk a biztonságos irányt.
Piaci lakáshitelHa támogatás nélkül vagy támogatás mellé kell stabil banki finanszírozás.
Otthon StartHa a jogosultság, önerő, tulajdoni helyzet és banki feltétel együtt rendben lehet.
CSOK PluszHa családtervezés, gyermekvállalás és lakáscél egyszerre érint.
BabaváróHa a családi élethelyzet, jövedelem és támogatási feltétel alapján reális.
Falusi CSOKHa település, ingatlan, korszerűsítés vagy bővítés miatt szóba jöhet.
HitelkiváltásHa nem csak kisebb törlesztő kell, hanem biztonságosabb pénzügyi szerkezet.
Építkezés, bővítésHa költségvetés, készültség, telek, értékbecslés és folyósítás együtt vizsgálandó.
Biztosítás, tartalékHa nem csak hitelt akarsz, hanem baj esetén is működő pénzügyi védelmet.
Amit nyerhetsz
Idő, pénz, kevesebb felesleges kör és tisztább döntés.
A cél nem az, hogy több papírt gyűjts, hanem hogy kevesebb bizonytalansággal, jobb sorrendben és átláthatóbb pénzügyi döntéssel indulj el.
IdőmegtakarításNem futsz felesleges banki köröket olyan irányba, ami az élethelyzeted miatt eleve gyenge.
PénzmegtakarításÁtnézzük a banki költségeket, promóciókat, támogatási lehetőségeket és rejtett terheket.
Partneri kedvezményekMegnézzük, hol lehet elérhető olyan kedvezmény, amely javíthatja az ügylet összképét.
VégigkísérésNem csak ajánlatot kapsz, hanem irányítást az első kérdéstől a banki folyósításig.
HitelDoktor Diagnózis
Mielőtt bankot választasz, készítsünk pénzügyi diagnózist.
A diagnózis célja, hogy ne vakon indulj el. Megnézzük a jogosultságot, a teherbírást, a kockázatokat, a dokumentumokat és a következő ésszerű lépést.
Mit nézünk át?
Élethelyzet, cél, jövedelem, meglévő hitelek, önerő, családi helyzet, támogatási lehetőségek, ingatlanhelyzet, dokumentumok, biztosítási védelem és tartalék.
Mit kapsz a végén?
Egy érthető döntési irányt: mire vagy jogosult, hol van kockázat, melyik banki vagy támogatási irány lehet reális, és mit kell előkészíteni a következő lépéshez.
Helyzetfelmérés
Megnézzük, milyen élethelyzetből érkezel: vásárlás, építkezés, támogatás, hitelkiváltás, biztosítás vagy megtakarítás miatt.
Kockázati térkép
Feltárjuk, hol lehet elakadás: önerő, TB, KHR, jövedelem, foglaló, tulajdoni helyzet, biztosítás vagy túl szoros törlesztő.
Megoldási irány
Nem egyetlen terméket erőltetünk, hanem döntési útvonalat adunk: melyik megoldás mikor jó, mikor veszélyes, és mikor nem érdemes elindulni.
Következő lépés
Ha érdemes továbblépni, pontosan látod, milyen dokumentum kell, milyen sorrendben kell intézni, és hogyan lehet biztonságosan elindítani a folyamatot.
Választható következő lépések
Nem mindenki ugyanott tart. Ezért több út van a kapcsolatfelvételre.
Van, aki előbb videót nézne. Van, aki olvasna. Van, aki rögtön diagnózist kérne. Az oldalnak mindhárom embert ki kell szolgálnia.
Videók
Nézd meg videón is, hogyan működik a pénzügyi diagnózis.
A videó célja, hogy az ügyfél ne csak olvasson: lássa, hogy nem termékből, hanem pénzügyi élethelyzetből indulsz ki.
01
Kevés az önerőm
Van-e megoldás, és mit néz ilyenkor a bank?
02
Válás előtt állok
Miért nem elég egy gyors jogosultsági válasz?
03
Külföldi jövedelmem van
Jogosultság és banki jövedelemelfogadás külön kérdés.
04
Szülő lenne adóstárs
Hogyan hat az életkor a futamidőre és a finanszírozhatóságra?
Technikai hely: a nagy videóblokkba később YouTube / Vimeo / Zoho beágyazó iframe kerülhet.
Kapcsolat
Itt tudsz továbblépni: hívás, email, időpont vagy élethelyzet beküldése.
Az oldal célja nem az, hogy csak tájékoztasson. Az a cél, hogy elinduljon egy biztonságos pénzügyi diagnózis a te konkrét helyzetedről.
HitelDoktorPénzügyi döntésbiztonság
Jencski Attila
Az élethelyzeted pénzügyi hiteldoktora
hitel, támogatás, biztosítás, megtakarítás
Menthető névjegykártya
Az ügyfél egy kattintással elmentheti az elérhetőségedet, megnyithatja a weboldalt, írhat emailt vagy időpontot foglalhat.
A QR-kód helye most látványelem. Ha adsz pontos digitális névjegykártya linket vagy vCard oldalt, ezt valódi QR-kóddal lehet cserélni.
Mondd el az élethelyzetedet. Kezdjük egy pénzügyi diagnózissal.
Nem kell rögtön bankot választanod. Először nézzük meg, hol tartasz most, mire vagy jogosult, mit bír el biztonságosan az életed, hol lehet kockázat, és milyen irányba érdemes elindulni.
Ide később beköthető Zoho Forms, Zoho Bookings vagy saját diagnózis kérdőív.